Je business loopt lekker, de opdrachten stromen binnen en je denkt: tijd voor de volgende stap: een eigen huis. Maar zodra je het woord ‘hypotheek’ laat vallen, kijkt de bank je aan alsof je hebt gezegd dat je influencer bent op TikTok. Geen vast contract? Geen paniek. Het is écht mogelijk. Je moet alleen weten hoe je het speelt.

1. Cijfers zijn je beste vriendin

In loondienst laat je een loonstrookje zien en klaar. Als freelancer is het nét wat meer werk. Banken willen jouw financiële verhaal zien: jaarcijfers, belastingaangiftes en bankafschriften. Hoe langer je stabiele inkomsten kunt aantonen, hoe beter – drie jaar is de gouden standaard. Maar er is goed nieuws: steeds meer geldverstrekkers kijken al na één jaar serieus naar je aanvraag. Dus: hou je boekhouding strak, laat zien dat je regelmatig opdrachten hebt en bonuspunten: spaar wat opzij. Een financieel overzicht dat klopt, geeft niet alleen de bank vertrouwen, maar ook jou. Je kant vaak zelf je hypotheek berekenen, dus bereid je voor op een gesprek met de bank.

Tip: Bewaar al je facturen, bonnetjes en belastingzaken alsof het je love letters zijn. Je toekomstige hypotheekadviseur zal je dankbaar zijn.

2. Ken je budget (en voorkom house heartbreak)

Scroll je al op Funda alsof het Tinder is? Snappen we. Maar voordat je verliefd wordt op dat droomhuis met gietvloer en lichtinval uit een interieurblad: check eerst wat je écht kunt lenen. Je kunt online een indicatie berekenen op basis van je gemiddelde inkomen van de afgelopen jaren én je huidige situatie. Ben je nog niet zo lang ondernemer? Dan rekenen banken iets voorzichtiger. Bekijk het ook eens vanuit het perspectief vanuit een hypotheekverstrekker, Marga-Lankreijer Kos, expert hypotheken bij Independer helpt je daar een handje bij. “Het benodigde inkomen hangt af van je gewenste hypotheek en de woningwaarde. Banken kijken meestal naar het gemiddelde van je winst over de afgelopen drie jaar. Als je minder dan drie jaar zelfstandig bent, kan het laatste jaar zwaarder meetellen.”

3. Schakel een slimme sidekick in

Niet elke bank behandelt freelancers hetzelfde. Sommige hebben zelfs speciale producten voor ondernemers (yes, die bestaan echt). Een hypotheekadviseur is hierbij goud waard. Die weet precies welke banken het meest zzp-friendly zijn en welke documenten jouw zaak sterker maken. Ook kan een adviseur helpen met een inkomensverklaring: een officieel document dat bewijst wat jij structureel verdient. En geloof ons — dat papiertje kan net het verschil maken tussen een misschien en een ja.

4. Boost je kansen met NHG

Freelancer én NHG? Ja hoor, dat kan. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is basically een vangnet voor jou én de bank. Met NHG geef je extra zekerheid dat de lening wordt terugbetaald — en dat betekent vaak een lagere rente voor jou. De voorwaarden:

• De koopsom moet onder een bepaalde grens blijven.
  
• Je bent minimaal één jaar ondernemer (soms zelfs korter, afhankelijk van de aanbieder).

De bank regelt de NHG-aanvraag voor je, dus daar hoef je weinig aan te doen — behalve zorgen dat je cijfers kloppen en je administratie tiptop is.

5. Freelancen is geen sprookje 

Freelancen en een huis kopen is geen sprookje, het is een strategie. Met de juiste voorbereiding, een duidelijk financieel plaatje en een beetje hulp van een adviseur is jouw eigen plek ineens niet meer zo ver weg. Dus: zet je laptop dicht, open Funda en begin met plannen. Want dat eerste huis? Dat wordt gewoon jouw volgende business move.